2020年买房必备！公积金贷款买房需要注意哪些问题？

2020-10-23 来源：

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房贷利率持续下降，令不少“刚需”蠢蠢欲动，划算的公积金贷款自然成首要考虑对象。不少工薪族都会选择公积金贷款买房。特别是双职工家庭，夫妻共同贷款买房的情形比较常见。

今天小编带大家更深入挖掘公积金贷款的那点事儿，让你少走冤枉路。

贷款条件

1.借款人按规定连续足额缴存住房公积金满6个月，处于正常缴存状态（本地、异地缴交时间合并计算，突击一次性缴存6个月的，不得批准贷款）；

2.借款人及配偶累计贷款次数不超过2次；

3.同一套住房不得重复使用公积金贷款。

4.贷款可贷年限不超过退休后五年（其中副处级以上女性干部、具有高级职称的女性职工退休年龄按60岁计算。）

5.具有稳定的收入、信用状况良好、有偿还贷款本息的能力；

6.持有合法身份证件或有效居住证件，且具有完全的民事行为能力；

7.同意公积金中心认可的担保方式；

8.按政策规定比例付清购房首付款；

9.第一次使用公积金贷款首付比例为20%，第二次使用公积金贷款首付比例为40%，建房应先自筹房屋造价的30%；

10.符合公积金中心规定的其他条件。

贷款办理

办理流程：营业部受理初审 →信贷管理科审核→分管副主任审批

审批时限：不超过3个工作日

贷款期限：最长期限不超过30年；

贷款利率：5年以内(含)的贷款利率为2.75%,6年及以上的贷款利率为3.25%;

房屋价格：房屋总价即主体住宅购买价格，不含车库、车位、储藏室等住宅附属设施购买款项。借款人购买现房或二手自住住房，如购房合同价、评估价、契税计税价格不一致的，按照就低不就高原则认定价格。

额度计算：不超过市公积金管委会公布的最高贷款额度前提下，可以按不同类型的贷款选择计算最高贷款额度：

（1）房屋按揭及现房抵押：可贷额度=借款人及配偶（含担保人）月缴存额之和÷单位和个人缴存比例之和×50%（还款能力系数）×12×借款年限；

（2）二手房抵押：按不超过房屋评估价值的60%核定；

（3）公积金质押：借款人月缴存额（按借款人最近6个月缴存额平均值计算，下同）达到市公积金管委会规定的当年每月最高缴存额的80%的，最高贷款额度按其公积金账户余额的3倍确定；借款人月缴存额达到市公积金管委会规定的当年每月最高缴存额70%的，最高贷款额度按其公积金账户余额的2倍确定；借款人月缴存额在市公积金管委会规定的当年每月最高缴存额70%以下的，最高贷款额度按其公积金账户余额等额确定。

关于先提后贷：借款人以不动产抵押申请公积金贷款的，可以先提后贷，但提取后个人账户必须保留不低于1年的缴存余额，且首付款、提取额、贷款额之和不得超过房屋总价。

关于以贷还贷：借款人尚有1套且仅限1套住房消费商业贷款未结清的，可以申请办理公积金贷款用于偿还该商业贷款，其贷款额度和期限按政策规定办理。全款购房的，可以按最高不超过市公积金管委会公布的限额且不超过房屋总价80%的额度申请公积金贷款，用于偿还其购房商业贷款或债务。

关于担保资格：借款人配偶应作为公积金质押担保人，自贷款发放之日，与借款人公积金账户同时冻结。

公积金质押贷款的借款人为单身或夫妻双方只有一方缴纳公积金的，应提供其他人作为公积金质押担保人，自贷款发放之日，质押担保人公积金账户同时冻结。

公积金停缴、冻结或连续3个月以上没有缴存公积金的，不能作为公积金贷款质押担保人。

新市民不得作为贷款担保人。

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